โอกาสที่มืดมนสำหรับรัสเซีย 2020 ตามการคาดการณ์ของศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจมหภาคและการพยากรณ์ระยะยาวในช่วงปลายเดือนเมษายนกองทัพของรัสเซียที่ว่างงานอาจถูกเติมเต็มด้วยผู้มาใหม่ 10 ล้านคน
แต่ชาวรัสเซียจำนวนมากมีการจำนองและสินเชื่ออื่น ๆ และธนาคารมักเตือนว่าพวกเขาจะต้องคืนสิ่งที่พวกเขาได้รับ แต่วิธีการชำระเงินกู้ธนาคารถ้าไม่มีเงิน และสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงการกระทำในกรณีนี้? เราจะตอบคำถามเหล่านี้โดยใช้คำแนะนำของนักกฎหมายผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและธนาคารเอง แน่นอนความจริงที่ว่าลูกค้ายังคงชำระหนี้แม้ว่าจะไม่ได้ทันทีเป็นองค์กรสินเชื่อทางการเงินมีความสนใจมากที่สุด
10. ไม่จำเป็นต้องกู้คืนธนาคารอื่นเพื่อชำระคืนเงินกู้ปัจจุบันของคุณ
สิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่สามารถทำได้ในสถานการณ์วิกฤติคือการกู้เงินอีกครั้งพยายามที่จะชำระหนี้ในปัจจุบัน นี่เป็นเส้นทางตรงไปยังหลุมหนี้ และเมื่อคุณชำระหนี้หนึ่งหนี้ครั้งที่สองอาจมากกว่านี้
สิ่งที่ต้องทำเพื่อไม่ให้สินเชื่อใหม่: คิดเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ (เราจะพูดถึงเรื่องนี้โดยละเอียดในบทความนี้) ติดตามการใช้จ่ายด้วยความช่วยเหลือของโปรแกรม "การทำบัญชีที่บ้าน" หรืออื่น ๆ วิธีนี้จะช่วยระบุต้นทุนที่ไม่จำเป็นซึ่งสามารถลดลงได้
9. ไม่มีความตื่นตระหนก
SMS จากธนาคารด้วยการเตือนเรื่องหนี้การเรียกร้องให้ศาลขู่เข็ญ - ทั้งหมดนี้ไม่เป็นที่พอใจมาก แต่โปรดจำไว้ว่าร่างกายคุณและครอบครัวมีความปลอดภัยนักสะสมหรือบุคคลอื่นที่ทำหน้าที่แทนเจ้าหนี้ของคุณสามารถ "กด" ทางจิตวิทยา แต่ไม่ใช่ทางร่างกาย กิจกรรมของพวกเขาถูกควบคุมโดยศิลปะ 7 จากกฎหมายรัฐบาลกลางหมายเลข 230-FZ
จะทำอย่างไรถ้านักสะสมเอาชนะ:
- เพื่อหลีกเลี่ยงการทรมานกับการโทรให้เปลี่ยนซิมการ์ด (ขอแนะนำให้ทำเช่นเดียวกันสำหรับสมาชิกในครอบครัวของคุณ)
- หากหนี้ของคุณมีอายุมากกว่า 4 เดือนให้เขียนข้อความปฏิเสธการโต้ตอบกับบุคคลที่สาม (นักสะสม)
- หากภัยคุกคามมาจากนักสะสมให้บันทึกเสียงเหล่านั้นไว้ในเครื่องบันทึกเสียงหรือโทรศัพท์และติดต่อเจ้าหน้าที่ผู้รักษากฎหมาย
8. ไปที่ธนาคารที่คุณให้เงินกู้
การซ่อนตัวจากธนาคารจนกว่าคดีของคุณจะขึ้นศาลไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาสินเชื่อที่ค้างชำระ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการจำนองจะแขวนอยู่กับคุณ ครอบครัวจะอยู่ที่ไหนหากมีการจดจำนองบ้าน?
ธนาคารไม่สนใจที่จะรับรู้ว่าหนี้ของคุณไม่ดีและคุณเป็นผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ เขาต้องการคืนเงินคุณพร้อมที่จะคืน แต่ไม่ใช่ตอนนี้ ดังนั้นนั่งลงที่โต๊ะเจรจาและหาวิธีการประนีประนอม
สิ่งที่สามารถทำได้: ยอมรับกับธนาคารเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดในการให้บริการสินเชื่อ
7. ยอมรับกำหนดการชำระเงินใหม่
วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนที่จะชำระหนี้ของพวกเขาในอีก 3-5 เดือนข้างหน้า
โทรไปที่ call center ของธนาคารและอธิบายสาเหตุของความล่าช้าในการชำระเงินกู้ ขอให้ธนาคารเลื่อนวันชำระเงินเป็นวันที่คุณจะมีเงินแน่นอน (ผลประโยชน์จะมารับเงินเดือน ฯลฯ )
ทำไมวิธีนี้ไม่เหมาะสำหรับทุกคน: ความสามารถในการโอนวันที่ชำระเงินนั้นไม่มีให้บริการในทุกธนาคาร
6. ตกลงในการเลื่อนเวลาออกจากการชำระเงินกู้
หากไม่มีเงิน แต่จะปรากฏขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าให้ลองตกลงกับธนาคารในการผ่อนผันการชำระเครดิตเต็มจำนวนสำหรับช่วงเวลานี้ เพียงอธิบายว่าคุณได้รับเงินที่ไหน
มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณา: ระยะเวลาของเงินกู้จะเพิ่มขึ้นและธนาคารจะกระจายดอกเบี้ยของเงินกู้ในส่วนที่เหลือ
5. ขอให้ธนาคารปรับโครงสร้างหนี้
การปรับโครงสร้างหนี้เป็นการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นคุณกู้เงิน 200,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 2 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย 10% และในแต่ละเดือนพวกเขาจะต้องให้ธนาคาร 9,229 รูเบิล
แต่ในกรณีที่มีการปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารสามารถขยายระยะเวลาการกู้ยืมได้สูงสุด 3 ปีในขณะที่ขนาดของการชำระหนี้รายเดือนจะลดลง หรือคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารอื่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า นี่เป็นวิธีที่ดีถ้าคุณยังไม่ได้เป็นลูกหนี้ของธนาคาร
วิธีการปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคาร: ในการเขียนขอให้ธนาคารเพื่อเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดหรือกำหนดการชำระเงิน อย่าพยายามยืดกำหนดการชำระเงินมากเกินไปเป็นไปได้ยากที่ธนาคารใด ๆ จะตกลงที่จะรอ 3 ปีขึ้นไปเพื่อส่งคืนสินเชื่อผู้บริโภคจำนวน 50,000 รูเบิล
4. รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่สามารถช่วยปรับโครงสร้างหนี้
ธนาคารอาจยินดีที่จะพบคุณมากกว่านี้ถ้าคุณพิสูจน์ด้วยเหตุผลว่าทำไมคุณถึงไม่สามารถจ่ายค่าจำนองหรือสินเชื่ออื่นได้ในตอนนี้ เอกสารยืนยันเหตุผลวัตถุประสงค์สำหรับการขาดเงินของคุณรวมถึง:
- สูติบัตรของเด็ก
- ใบมรณะบัตรของผู้กู้ร่วม
- สารสกัดจากบัตรแพทย์และตรวจสอบจากสถาบันทางการแพทย์หากความล่าช้าในการขอสินเชื่อของคุณเกี่ยวข้องกับการอยู่ในโรงพยาบาล
- ลำดับการลดสำเนาของหนังสืองาน
- ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ;
- ใบรับรองความพิการ
- สำเนาของโพรโทคอลเกี่ยวกับความผิดด้านการดูแลระบบหากคุณประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์และสูญเสียยานพาหนะที่เป็นแหล่งรายได้
นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์ แต่หวังว่าเขาจะให้ความคิดว่าคุณต้องรวบรวมใบรับรองใด ๆ ที่สามารถยืนยันได้ - คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ผิดพลาด
3. จัดการสำหรับวันหยุดพักผ่อน
เครดิตวันหยุดเป็นระยะเวลาที่ลูกหนี้เท่านั้นที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ ตามปกติแล้ววันหยุดดังกล่าวจะใช้เวลาไม่เกิน 12 เดือน และเมื่อพวกเขาสิ้นสุดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากหนี้เงินกู้ยังไม่หายไป
แนะนำ: พยายามที่จะตกลงไม่เพียง แต่ในวันหยุดเครดิต แต่ยังในการขยายระยะเวลาการกู้ยืม ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายมากขึ้นทุก ๆ เดือนหลังจากการเลื่อนการชำระเงินกู้สิ้นสุดลง
2. ติดต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน
หน้าที่ของผู้ตรวจการทางการเงินคือการทำหน้าที่ไกล่เกลี่ยระหว่างบุคคลเอกชนและองค์กรทางการเงินโดยไม่ให้นำคดีขึ้นสู่ศาล บริการของเขาฟรี แต่มีเงื่อนไขหลายประการที่คุณสามารถติดต่อเขาเพื่อขอความช่วยเหลือ:
- ปัญหาที่คุณหันไปหาผู้ตรวจการทางการเงินเกิดขึ้นไม่เกิน 3 ปีที่ผ่านมา
- หนี้ของคุณต่อธนาคารไม่เกินจำนวน 500,000 รูเบิล
- ธนาคารที่คุณรับเงินกู้ด้วยความสมัครใจตกลงที่จะแก้ไขข้อพิพาทกับผู้ตรวจการแผ่นดิน ดูรายชื่อธนาคารดังกล่าวได้จากเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อสำคัญ: ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2564 ธนาคารจะต้องร่วมมือกับตัวแทนทางการเงิน
ผู้ตรวจการแผ่นดินไม่ได้ชำระหนี้ของคุณให้กับธนาคารมันสามารถช่วยปรับโครงสร้างให้บรรลุการชำระเงินที่รอการตัดบัญชีหรือหาวิธีการแก้ปัญหาอื่นที่จะเหมาะกับคุณและธนาคาร
วิธีการติดต่อผู้ตรวจการทางการเงิน: ผ่านเว็บไซต์ - https://finombudsman.ru ในคำพูดของคุณเองระบุสาระสำคัญของข้อพิพาทกับธนาคารและแนบสำเนาเอกสารยืนยันเหตุผลวัตถุประสงค์สำหรับการล้มละลายชั่วคราวของคุณ
1. ประกาศตัวเองเป็นบุคคลล้มละลาย
ก่อนที่คุณจะถอนหายใจอย่างมีความสุข:“ นั่นคือที่ที่คุณต้องเริ่มต้น” โปรดจำไว้ว่าไม่มีทางเลือกที่จะประกาศว่าคุณล้มละลายและไม่จ่ายเงินกู้
- การล้มละลายทางการเงินหมายถึงบุคคลที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ที่มีต่อธนาคารและบุคคลที่สามได้
- ธนาคารจะทำอะไรในสถานการณ์เช่นนี้? เขาจะไปขึ้นศาลตามผลลัพธ์ที่จะได้รับการชำระหนี้ เป็นไปได้ว่าหนี้ส่วนหนึ่งจะถูกชำระคืนโดยการยึดทรัพย์ ของใช้ส่วนตัว, เครื่องใช้ในบ้าน, เครื่องใช้ไฟฟ้า, ที่อยู่อาศัย (ถ้าไม่ใช่ของเดียวหรือถูกจำนำโดยธนาคาร) - ทุกอย่างจะต้องตกอยู่ใต้ค้อน
- ในเวลาเดียวกันลูกหนี้สามารถได้รับการยกเว้นจากการจ่ายค่าปรับและการลงโทษ แต่ยังขึ้นบัญชีดำและไม่น่าจะได้รับเงินกู้จำนวนมาก และแม้แต่การรับบัตรเดบิตก็อาจเป็นเรื่องยาก
เงื่อนไขการรับรู้การล้มละลาย: จำนวนหนี้เป็น 500,000 รูเบิลระยะเวลาของหนี้ไม่น้อยกว่า 90 วัน
ข้อดีของสถานะล้มละลาย:
- ไม่จำเป็นที่จะต้องชำระเงินกู้แบบบังคับอีกต่อไป (ยกเว้นภาษีค่าธรรมเนียมค่าปรับ)
- อย่าเพิ่มบทลงโทษและดอกเบี้ยจากหนี้สิน
- หลังจากการขายทรัพย์สินของลูกหนี้แล้วธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะกำหนดบทลงโทษในอสังหาริมทรัพย์อีกต่อไป
ข้อเสียของสถานะล้มละลาย:
- ภายใน 5 ปีคุณจะไม่สามารถประกาศล้มละลายอีกครั้งและคุณจะต้องแจ้งธนาคารที่คุณต้องการกู้เงินที่คุณเคยผ่านกระบวนการล้มละลาย
- ในช่วงระยะเวลาของการพิจารณาคดีคุณไม่สามารถซื้อและขายทรัพย์สินโอนเป็นประกันจำนำจัดการเงินในบัญชีธนาคารของคุณหรือเดินทางไปต่างประเทศยกเว้นได้รับอนุญาตจากศาล
- ภายใน 3 ปีหลังจากกระบวนการล้มละลายคุณไม่สามารถดำรงตำแหน่งใด ๆ ในหน่วยงานที่กำกับดูแลของนิติบุคคล
เราหวังว่าหนึ่งในเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการชำระหนี้ของคุณไปที่ธนาคารหากไม่มีเงินเป็นประโยชน์กับคุณ มีสุขภาพดีและร่ำรวยทางการเงิน!
